मुंबई, 2 ऑगस्ट 2022 (GPN): भारताची अर्थव्यवस्था साथीच्या आजारातून सावरत असताना, व्यवसायांवर परिणाम होत आहे आणि ग्राहकांना पगार कपात आणि नोकऱ्यांच्या नुकसानीमुळे त्रास होत आहे. ग्राहक खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी क्रेडिट कार्ड आणि कर्जासाठी अर्ज करत असल्याने, कर्ज देणाऱ्या संस्थांवर अचूक क्रेडिट निर्णय घेण्याची अतिरिक्त जबाबदारी असते.

जगातील आघाडीची जागतिक माहिती सेवा कंपनी, एक्सपेरियनच्या वतीने फॉरेस्टर कन्सल्टिंगनच्या कमिशन अभ्यासानुसार, भारतातील सुमारे 65% कर्ज देणाऱ्या कंपन्यांनी सर्वेक्षणात म्हटले आहे की चुकीच्या पत निर्णयामुळे आर्थिक नुकसान होऊ शकते, तर 44% लोकांनी असे म्हटले आहे की असे निर्णय ग्राहकांना कठीण परिस्थितीत टाकू शकतात.

कर्ज देणाऱ्या संस्था त्यांच्या क्रेडिट निर्णय प्रक्रियेत सुधारणा करण्याचा प्रयत्न करत असल्याने, अभ्यासाने पर्यायी डेटा आणि उदयोन्मुख तंत्रज्ञानाचा लाभ घेण्यावर लक्ष केंद्रित करण्याची गरज अधोरेखित केली. या अभ्यासात भारत, इंडोनेशिया आणि ऑस्ट्रेलियामधील बँकिंग, फिनटेक आणि नॉन-बँकिंग कर्ज देणाऱ्या संस्थांमधील 164 वरिष्ठ जोखीम निर्णय घेणाऱ्यांचे सर्वेक्षण करण्यात आले.

फॉरेस्टर अभ्यासाने कर्जदारांसाठी भारतातील अनेक प्रमुख ट्रेंड देखील हायलाइट केले:-1. इनोव्हेशन आणि डेटा वापर– उत्तम कर्ज देण्याची गुरुकिल्ली:-अभ्यासानुसार, सुमारे 82% प्रतिसादकर्त्यांचा असा विश्वास आहे की त्यांच्या संस्थेला व्यवसाय निर्णय घेण्यामध्ये डेटा आणि अंतर्दृष्टीचा वापर सुधारण्याची आवश्यकता आहे. तसेच, सुमारे 71% लोकांना त्यांच्या संस्थेने नवकल्पना करण्याची क्षमता सुधारावी अशी इच्छा होती. ही संख्या ही वस्तुस्थिती अधोरेखित करते की बहुतेक प्रतिसादकर्त्यांचा असा विश्वास होता की क्रेडिट निर्णय घेण्यासाठी डेटा आणि विश्लेषणे वापरण्यात सुधारणा करण्यास जागा आहे.जागतिक बँकेच्या अहवालानुसार, चीननंतर भारताची लोकसंख्या जगातील दुसऱ्या क्रमांकावर आहे. एक्सपेरियन इंडियाचे कंट्री मॅनेजर नीरज धवन म्हणतात: “बँका, एनबीएफसी आणि फिनटेक कंपन्या आर्थिक समावेशकतेचा प्रयत्न करत असताना, पर्यायी डेटाचा वापर कर्जदारांना नवीन-ते-क्रेडिट ग्राहकांच्या क्रेडिटयोग्यतेचे अधिक कार्यक्षमतेने मूल्यांकन करण्यात मदत करू शकते. याचा परिणाम जलद क्रेडिटपर्यंत चांगला प्रवेश होऊ शकतो आणि जीवन बदलण्यात मदत होऊ शकते.”2. नवीन तंत्रज्ञान आत्मसात करा आणि डेटा विश्लेषण क्षमता सुधारा:-अभ्यासात असे आढळून आले की सुमारे 82% प्रतिसादकर्त्यांना असे वाटले की त्यांच्या संस्थेने पारंपारिक स्त्रोतांकडून अधिक डेटाचा लाभ घ्यावा आणि 80% लोकांचा असा विश्वास आहे की अधिक कार्यक्षम क्रेडिट जोखीम मूल्यांकनासाठी पर्यायी डेटा स्रोत शोधले पाहिजेत. हे आकडे सूचित करतात की कर्मचार्‍यांना वाटते की त्यांची

संस्था उपलब्ध डेटाचा योग्य वापर करत नाही.

सुमारे 82% प्रतिसादकर्त्यांना असे वाटले की ते डेटा आणि विश्लेषण क्षमता सुधारू शकतात आणि जवळजवळ 84% लोकांना असे वाटले की क्रेडिट जोखीम मूल्यांकन आणि व्यवस्थापनासाठी कृत्रिम बुद्धिमत्ता सारख्या उदयोन्मुख तंत्रज्ञानाचा स्वीकार करण्याची नितांत गरज आहे.तर दुर्दैवाने36% प्रतिसादकर्त्यांना असे वाटले की कर्ज देणाऱ्या संस्थांसाठी क्रेडिट निर्णय घेण्यामध्ये ऑटोमेशन वाढवण्यासाठी मर्यादित डेटा मानकीकरण हा एक मोठा अडथळा आहे. तसेच, 66% लोकांना असे वाटले की वारसा प्रणाली आणि मॅन्युअल प्रक्रियांवरील अवलंबित्व संस्थांना ऑटोमेशनकडे वळण्यापासून रोखत आहे.

श्री धवन पुढे म्हणतात: “कर्जदारांना संपूर्ण क्रेडिट लाइफसायकलमध्ये उदयोन्मुख तंत्रज्ञान स्वीकारताना पारंपारिक क्रेडिट डेटा आणि पर्यायी डेटा स्रोतांमधील डेटाचा अधिक सुव्यवस्थित वापर करणे आवश्यक आहे. हा दृष्टीकोन व्यवसायांना उच्च ग्राहक संपादन करण्यास मदत करू शकतो आणि संपूर्ण डिजिटल अनुभव प्रदान करू शकतो.”

3. प्रभावी क्रेडिट निर्णयांसाठी, योग्य डेटा निवडणे महत्वाचे आहे:-

42% प्रतिसादकर्त्यांचा असा विश्वास आहे की त्यांची संस्था प्रभावी क्रेडिट निर्णय घेण्यासाठी वैकल्पिक कर्ज डेटा वापरत आहे. क्रेडिट निर्णयामध्ये पर्यायी डेटाचा वापर अजूनही हळूहळू स्वीकारला जात असताना, सकारात्मक चिन्हे दिसत आहेत की यात वाढ होत आहे, सुमारे 67% प्रतिसादकर्त्यांना असे वाटते की पुढील 1-3 वर्षात रिअल-टाइम डेटा आणि विश्लेषणामध्ये गुंतवणूक करणे हे त्यांच्या संस्थेचे सर्वोच्च प्राधान्य असेल.